농업 신용 관리자

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관련 직무 농업 대출 관리자, 농업 신용 분석가, 농업 금융 책임자, 농촌 신용 포트폴리오 관리자, 농업 대출 언더라이터, 농업 신용 전문가, 농업 대출 관리자, 농업 위험 평가 관리자, 농업 금융 관계 관리자, 농작물 및 가축 대출 책임자

스포트라이트

유사한 제목

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직무 설명

농업은 큰 사업입니다. 실제로 ~1.26조 달러 2021년 미국의 국내총생산에 기여했습니다! 미국에서는 농업 분야의 규모가 워낙 커서 많은 금융 대출 기관이 농업 대출만을 전문으로 취급합니다. 이러한 조직은 농업 신용 관리자를 고용하여 농업 대출 및 기타 유형의 농업 금융을 감독합니다.

농업 신용 관리자의 업무 중 하나는 대출 신청서를 평가하는 것으로, 여기에는 잠재적 대출자의 재무 건전성과 신용도, 적절한 대출 금액과 이자율을 결정하는 것이 포함됩니다. 이러한 관리자는 대출자와 협력하여 대출 조건을 설명하고 위험을 줄이고 모든 당사자에게 긍정적인 결과를 달성하기 위한 조언을 제공합니다. 또한 농업 신용 관리자는 법률, 규정 및 업계 동향을 바탕으로 관련 농업 관련 신용 정책을 개발하는 데 도움을 주기도 합니다.

커리어의 보람 있는 측면
  • 농업 비즈니스 소유자에게 성장에 필요한 자금 지원 제공
  • 경제와 식품 공급망에 필수적인 대규모 부문의 일원이 된다는 것은 다음과 같습니다.
  • 훌륭한 커리어 기회를 제공하는 수익성 높은 전문 틈새 시장에서 일하기
  • 농촌 지역사회의 재정 건전성 및 안정성에 미치는 영향 
내부 특종
직무 책임

근무 일정

  • 농업 신용 관리자는 일반적으로 정규 은행 업무 시간 동안 풀타임으로 근무하며 야간, 주말, 공휴일은 휴무입니다. 가끔 출장이 필요할 수도 있습니다. 

일반적인 업무

  • 대출 또는 신용 신청자 및 기타 잠재적 대출자(농업 분야의 농업인, 지역 농업 기업 또는 농촌 커뮤니티 비즈니스 포함)와 만나기 위한 약속을 잡습니다.
  • 인수 프로세스의 일환으로 신청서를 검토하고 잠재적 대출자의 소득, 자산, 재산 가치, 세금 납부 및 부채를 확인합니다.
  • 지원자의 재무 데이터를 분석 소프트웨어로 전송하는 재무 확산 작업 완료
  • 시장 상황, 농작물 수확량, 가축 가격 등 대출자가 통제할 수 없는 특정 위험을 고려하세요. 
  • 필요에 따라 분석가 및 부동산 감정가와 협업하기 
  • 신청서의 승인 여부, 신청서에 필요한 담보 제공해야 하는 담보(있는 경우), 제공할 대출 또는 신용 금액, 적절한 이자율, 적용 가능한 상환 조건 등을 결정합니다.
  • 신청서를 작성하고 대출자와 함께 위험 및 조건을 신중하게 검토하세요.
  • 고객의 계정/포트폴리오와 관련된 모든 정보를 최신 상태로 유지하세요.
  • 기관의 리더십과 만나 문제, 우선순위, 목표에 대해 논의하세요.

추가 책임

  • 기존 계정에 대한 정기적, 예약된 검토 수행
  • 필요에 따라 교육 및 개발 세션을 완료하거나 다른 팀원을 위해 세션을 구성하세요.
  • 업데이트된 법률, 규정 및 지침에 맞게 신용 관리 정책을 작성, 검토 또는 수정하여 효율성과 규정 준수를 개선할 수 있도록 지원합니다. 
  • 지역 농부, 농기업 소유주, 산업 협회 및 관련 단체 또는 기관과 좋은 관계를 유지합니다.
업무에 필요한 기술

소프트 스킬

  • 분석
  • 커뮤니케이션 기술
  • 고객 서비스 
  • 결정적
  • 세부 사항 중심
  • 독립 
  • 무결성 
  • 목표
  • 정리
  • 환자 
  • 문제 해결

기술 능력

  • 재무 모델링 및 분석 기술
  • 신용 평가 및 대출 관리 소프트웨어
  • 농업 부문에 대한 지식 
    • 농산물 시장
    • 작물 생산
    • 농업 경제학
    • 가축 가격
  • 위험 평가 및 관리 원칙
  • 스프레드시트
  • 고객 관계 관리 소프트웨어
다양한 유형의 조직
  • 은행, 신용 조합 및 기타 대출 기관
기대와 희생

농업 비즈니스는 모든 수준의 경제에 필수적이지만 특히 농촌 지역사회에 큰 영향을 미칩니다. 어떤 이유로든 농업 비즈니스가 실패하면 그 손실은 지역 경제에 치명적일 수 있습니다. 하지만 민간 대출 기관은 대출을 제공하거나 신용을 연장할 때 큰 위험을 감수할 여력이 없습니다. 

농업 신용 관리자는 기업의 신용도를 평가할 때 매우 객관적이어야 합니다. 희망적인 생각에 의존해서는 안 됩니다. 또한 대출자의 비즈니스에 도움이 되거나 해가 될 수 있는 외부 요인의 영향도 고려해야 합니다. 때로는 신용 관리자가 불공정하거나 비공감적으로 보이지 않으면서도 힘들고 인기 없는 선택을 해야 할 때도 있습니다.

현재 트렌드

농업 부문은 다양한 기후 및 환경 요인으로 인해 큰 타격을 받고 있으며, 이는 비용 증가, 농작물 생산량 감소, 재정적 손실로 이어질 수 있습니다. 농업 기업은 기후 변화에 적응하기 위해 최선을 다해야 하며, 이를 위해서는 "기후 스마트" 관행이나 더 탄력적인 작물 품종을 시도하는 것을 포함할 수 있습니다. 또한, 많은 농부들이 보다 지속 가능하고 환경 친화적인 관행으로 전환하고 있습니다. 비용 추가 비용이 발생할 수 있습니다.

FDIC는 5가지 "다년생 건강 위험" 환경 위험, 시장 변동성, 금리 상승, 지정학적 위험, 농지 가치의 전반적인 하락 등이 있습니다. 이어서 "강력한 신용 집중 리스크 관리는 은행 수준에서 시작되며, 건전한 농업 대출 관행을 포함하며, 관련된 제3자 리스크를 고려한다"고 언급합니다. 즉, 농업 신용 관리자는 위의 리스크를 최대한 완화하기 위해 확립된 관행을 이해하고 따라야 합니다.

필요한 교육 및 훈련
  • 농업 신용 관리자는 대개 재무, 회계 또는 비즈니스 관련 학사 또는 석사 학위를 보유하고 있습니다.
  • 대부분의 지원자는 관리직으로 시작하지 않습니다. 고용주는 일반적으로 농업 관련 신용 관리 또는 추심 관련 경력이 있는 지원자를 원합니다.
    • 일부 고용주는 내부에서 채용하여 기존 직원을 관리직으로 승진시키기도 합니다.
  • 또한 학생들은 농업 부문과 그 재무에 영향을 미치는 변수에 대해 잘 이해하고 있어야 합니다. 이는 농업 비즈니스 부전공과 같은 대학 수업을 통해 얻을 수 있습니다.
  • 기업은 일반적으로 신입 신용 관리자에게 실무 교육을 제공하고, 기술을 연마하기 위해 교육 과정에 보낼 수 있습니다.
  • 공인 관리 회계사 공인 관리 회계사 또는 공인회계사 자격증을 취득하면 자격과 전문적 신뢰도를 높일 수 있습니다.
대학에서 살펴봐야 할 사항
  • 학생들은 회계, 재무 또는 비즈니스 전공을 제공하는 대학을 찾아야 합니다.
  • 농업 비즈니스 과정도 제공하는 학교를 고려하세요. 
  • 특히 농업 신용 관리와 관련된 실무 경험을 쌓을 수 있는 인턴십이나 기타 기회가 있는 프로그램을 찾아보세요. 
  • 항상 수업료와 기타 비용을 비교하세요. 장학금 및 재정 지원 옵션을 검토하세요.
  • 졸업생을 채용하는 회사와 파트너십을 맺은 프로그램이 있는지 확인하세요! 
  • 졸업생에 대한 졸업 및 취업 통계 기록하기 
고등학교 및 대학교에서 할 일
  • 고등학생은 비즈니스, 회계, 재무, 수학, 영어, 커뮤니케이션, 정보 기술, 통계, 연설 또는 토론 등의 과목을 수강해야 합니다.
  • 농업 및 농업 비즈니스 관행에 대한 지식은 매우 유용합니다.
  • 은행 업무 및 신용 관리 경험이 있으면 도움이 될 수 있습니다. 관련 업무 경험을 쌓을 수 있는 아르바이트를 찾아보세요. 
  • 학교를 통해 또는 직접 관련 인턴십에 지원하세요.
  • 관련 잡지 및 웹사이트 기사 읽기 농업전문 대출
  • 다음을 통해 임시 코스를 진행하는 것을 고려하십시오. 코세라 또는 기타 사이트를 통해 농업 비즈니스에 대해 자세히 알아보세요.
  • 지역 은행 또는 기타 대출 기관의 실무 농업 신용 관리자와 정보 제공 인터뷰를 요청하세요. 
  • 학생들은 또한 정부 법률 및 대출 옵션 농장 소유권 대출, 농장 운영 대출, 마케팅 지원 대출, 인플레이션 감소법 부실 대출자 지원 등 농부 및 농기업 소유주와 관련된 정부 법률에 대해서도 알아두는 것이 좋습니다.
일반적인 로드맵
농업 신용 관리자
첫 직장을 구하는 방법
  • 다음과 같은 구직 포털을 확인해 보세요. Indeed.com, LinkedIn, Glassdoor, Monster, 커리어 빌더, SimplyHired또는 ZipRecruiter
  • 관리자급에서 시작하기를 기대하지 마세요! 이미 몇 년의 관련 경력이 있는 경우가 아니라면, 먼저 초급 직급에 지원해야 합니다.
  • 농장 은행과 농업 기업이 있는 농촌 지역 근처로 이전하는 것을 고려하세요.
    • FDIC에 따르면 다음과 같은 은행이 있습니다. 1,500개의 농장 은행이 "옥수수 벨트와 대평원을 포함한 미국의 심장부에 밀집되어 있다"고 말합니다.
  • 동급생들과 연락을 주고받으며 인맥을 활용해 취업 정보를 얻으세요. 대부분의 일자리는 여전히 개인적인 인맥을 통해 구할 수 있으며, 농업 대출의 세계는 그렇게 크지 않습니다! 
  • 교수자, 이전 상사 및/또는 동료에게 개인적인 추천인 역할을 할 의향이 있는지 물어봅니다. 사전 허가 없이 그들의 개인 연락처 정보를 제공하지 마세요.
  • 몇 가지를 확인하십시오. 농업 신용 관리자 이력서 예시 및 샘플 면접 질문
  • 연습하기 모의 인터뷰 모의 인터뷰 연습하기(학교 커리어 센터가 있는 경우)
  • 면접에 적합한 복장 해당 분야에 대한 열정과 지식을 보여주세요.
사다리를 오르는 방법
  • 고객이 보살핌을 받고 있다고 느끼도록 하면서 객관적으로 업무에 임하세요. 부정적인 대출 또는 신용 결정에 대해 공감할 수 있는 방식으로 설명하며 불화를 일으키지 않습니다. 
  • 고객 문제를 신속하게 해결하고 모두에게 최상의 결과를 보장하세요. 대출 기관은 고객의 재거래에 의존하며, 신규 고객을 확보하는 것보다 기존 고객을 유지하는 것이 더 비용 효율적입니다.
  • 농업 산업 내 트렌드와 과제(특히 생산과 수익에 영향을 미치는 모든 요소)를 추적하세요.
  • 재무 모델링, 리스크 평가, 신용 평가 및 대출 관리, 고객 관계 관리를 위한 소프트웨어 프로그램에 능숙해야 합니다. 
  • 팀원들과 효과적으로 협업하고 지역 농부, 농업 기업 소유주 및 지역 사회의 기타 이해관계자들과 긴밀한 관계를 구축하세요.
  • 경영진 및 이해관계자와 정기적으로 소통하여 목표와 문제를 명확하게 정의합니다.  
  • 상사에게 경력 개발에 관심이 있음을 알리고 조언을 구하세요.
  • 대학원 학위를 취득하면 일부 농업 신용 관리자가 승진 자격을 얻는 데 도움이 될 수 있습니다.
  • 소규모 기관에서 근무하는 경우, 더 많은 급여를 받거나 더 큰 경력 목표를 달성하기 위해 더 큰 조직에 입사 지원해야 할 수도 있습니다.
  • 공인 관리 회계사 공인 관리 회계사 또는 공인회계사 자격증을 취득하면 자격을 강화할 수 있습니다. 신용 관리 리더십 인스티튜트의 공인 신용 관리사 와 같은 고급 자격증을 취득하면 자격을 더욱 높일 수 있습니다!
플랜 B

다른 직업 분야에 비해 농업 신용 관리는 규모가 크지 않고 대부분의 직업이 농촌 근처에 거주해야 하므로 모든 사람에게 적합하지 않을 수 있습니다! 관련 직업 옵션이 궁금하다면 아래의 유사한 직업을 고려해 보세요: 

  • 회계사 및 감사
  • 예산 분석가
  • 재무 분석가
  • 보험 판매 대리점
  • 보험 인수자
  • 대출 담당자
  • 개인 재무 설계사

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