스포트라이트
보험 설계사, 보험 판매 대리인, 판매 대리인, 판매 직원, 판매 대리인, 언더라이팅 판매 대리인, 개인 재무 설계사
인생은 위험으로 가득합니다. 미리 대비하지 않으면 언제 우리 삶과 재정까지도 뒤흔들 사건이 닥칠지 알 수 없습니다.
사고부터 질병, 자연재해, 재산 도난 등 다양한 상황에서 우리가 매일 마주하는 위험들은 보험으로 보호받지 않는 한 막대한 금전적 손실을 초래할 수 있습니다.
적합한 보험을 찾는 데 도움이 필요할 때 우리는 보험 중개인을 찾을 수 있습니다. 보험 대리인과 달리 보험 중개인은 특정 보험사에 소속되지 않기 때문에 보다 객관적일 수 있습니다. PeopleKeep이 설명하듯, "그들은 계약에 얽매이지 않으므로 여러 보험사로부터 가격 견적을 요청할 수 있습니다."
따라서 보험 중개인은 고객의 최선의 이익을 완전히 대변할 수 있으며, 여러 회사의 플랜을 비교하고 설명하여 최상의 조건을 확보할 수 있습니다.
- 고객의 필요에 맞는 적절한 보험 보장을 예산 범위 내에서 찾아드리는 서비스
- 복잡한 보험 상품에 대해 고객에게 설명하여 그들이 구매하는 내용을 이해하도록 돕기
- 지속적인 관계를 구축하고 보험금 청구 시 가족을 지원합니다
근무 일정
- 보험 중개인은 일반적으로 전통적인 사무실 환경에서 풀타임으로 근무하지만, 고객을 만나기 위해 출장할 필요가 있을 수 있습니다.
일반적인 업무
- 고객을 만나 상담하여 그들의 구체적인 보험 요구사항과 재정적 목표를 파악합니다.
- 고객이 생각하지 못했을 수도 있는 제안을 제시하십시오
- 다양한 보험 상품을 분석하여 고객에게 가장 적합한 옵션을 찾습니다
- 생명보험, 건강보험, 재산보험 등 다양한 보험 상품에 대한 전문적인 조언을 제공합니다.
- 다양한 정책의 세부 사항을 설명하고, 이를 맞춤 설정하는 방법도 포함하십시오.
- 고객을 대신하여 보험사와 협상합니다
- 보험 인수 절차를 통해 고객 정책을 승인받으십시오
- 보험 인수란 개인이나 자산에 대한 보험 가입 위험을 평가하고, 보장 조건을 결정하며, 보험료를 설정하는 과정을 의미합니다.
- 보험사 또는 공인 대리인으로부터 바인더(보험 적용에 대한 서면 또는 구두 약정)를 취득하거나, 고객 계좌를 보험사에 이관하십시오.
- 고객이 보험금을 청구해야 할 때 지원합니다
- 보험사와의 전문적인 관계를 구축하고 유지한다
- 고객 포트폴리오 및 보험 갱신 관리
추가 책임
- 보험 상품은 물론 업계 변화와 규제 동향을 지속적으로 파악하십시오.
- 신규 고객 유치를 위한 마케팅 전략 수립
- 주 및 연방 보험 규정을 준수하도록 보장하십시오
- 고객 만족을 보장하기 위해 맞춤형 서비스를 제공합니다.
소프트 스킬
- 독립적으로 작업할 수 있는 능력
- 분석
- 디테일에 대한 관심
- 압박감 속에서도 침착함
- 협동조합
- 고객 서비스
- 공감
- 리더십
- 체계적
- 협상
- 네트워킹
- 목표
- 문제 해결
- 관계 구축
- 적극적인 경청을 포함한 강력한 커뮤니케이션 기술
기술 능력
- 달력/일정 관리 프로그램
- 고객 관계 관리
- 재무 분석 소프트웨어
- 일반 사무용 프로그램 (워드 프로세싱, 스프레드시트, 프레젠테이션 소프트웨어)
- 보험 분석 소프트웨어
- 보험 관련 법규
- 보험 등급 산정 소프트웨어
- 보험 인수 심사 절차 및 프로그램
- 위험 평가 및 재무 계획
- 영업 및 마케팅 역량
- 화상 회의
- 독립 중개 회사
- 중개 부서를 보유한 보험사
- 자영업 독립 컨설턴트
보험 중개인은 보험 상품과 끊임없이 변화하는 규정에 대한 지식을 지속적으로 업데이트해야 합니다. 이는 경쟁력을 유지하고 규정을 준수하기 위해 수업을 듣고 전문성을 개발하는 데 시간을 할애해야 함을 의미하며, 그 시간은 일반적으로 보상받지 못합니다.
이 직무는 고객 요구를 충족시키기 위해 대기 상태를 유지해야 할 수도 있으며, 이는 오늘날의 경쟁적인 시장에서 고객 기반을 유지하기 위해 때때로 필수적입니다. 보험 중개인은 종종 거절을 경험하며, 수수료 기반 업무 특성상 소득 변동으로 인한 스트레스를 헤쳐나가야 합니다.
기술은 이 업계에서 계속해서 주요한 영향을 미치고 있습니다. 보험 중개사들은 고객 관계 관리 시스템과 온라인 비교 도구 같은 디지털 도구를 통합하여 더 빠른 서비스를 제공함으로써 변화에 적응하고 있습니다. 또한 중개사들은 데이터 분석을 활용해 보험 상품을 개인화하고 있습니다. 그들은 또한 컴플라이언스 소프트웨어로 새로운 규제를 탐색하며 사이버 보험과 같은 성장하는 틈새 시장에 집중하고 있습니다!
기후 변화의 영향으로 자연 재해를 포괄하는 정책에 대한 수요가 증가했습니다. 또한 원격의료 서비스의 부상은 건강보험 정책에 통합되며, 디지털 의료 솔루션으로의 긍정적인 전환을 반영하고 있습니다.
이 직업 분야에 끌리는 사람들은 어릴 때부터 문제 해결과 분석적 사고에 재능을 보이며 퍼즐이나 전략 게임 같은 활동을 즐겨했습니다. 타인을 돕고 조언하는 것을 좋아했을 수 있으며, 토론 동아리나 영업 활동에 일찍 참여해 의사소통 및 설득 능력을 갈고닦았을 것입니다!
- 대학 학위가 항상 필요한 것은 아니지만, 많은 고용주들은 재무, 경영 또는 관련 분야의 학위를 가진 지원자를 찾습니다.
- 일부 학생들은 단순히 온라인 프로그램, 지역 커뮤니티 칼리지 또는 대학을 통해 보험 자격증 취득 과정에 등록합니다.
- 현지 기업에서 인턴십을 신청하는 방법도 있습니다. 우수한 성과를 보이는 인턴에게는 취업 기회가 주어질 수 있으나, 고용주는 여전히 특정 자격증 취득 전 필수 과정을 이수하도록 요구할 수 있습니다.
- 일반적인 대학 강의 주제는 다음과 같습니다:
- 회계
- 상법
- 커뮤니케이션
- 경제학
- 보험 윤리
- 재무 및 재무 관리
- 생명 및 건강 보험
- 보험의 원리
- 재산 및 상해 보험
- 위험 관리
- 영업 및 마케팅
- 통계 및 보험수리학
- 많은 업무는 실무를 통해 익히게 되며, 특정 제품, 공정 및 정책에 대한 세부 사항도 함께 학습하게 됩니다.
- 주별 면허 취득은 필수적이며, 일반적으로 주 시험 응시 및 합격 전에 사전 면허 취득 과정을 수강해야 합니다.
- 국가보험판매자등록제는 특히 여러 주에서 영업하며 비거주자 면허가 필요한 판매자들에게 면허 신청 및 갱신을 용이하게 합니다.
- 보험 판매 유형에 따라 면허 요건도 달라집니다
- 예를 들어, 손해보험 중개사 자격증은 중개인이 자동차, 주택, 기업 보험 등 다양한 보험 상품을 판매할 수 있도록 허용합니다.
- 생명·건강·상해 보험 중개사 자격증은 중개인이 생명보험 및 건강보험 상품(연금보험 및 장애보험 포함)을 판매할 수 있도록 허용합니다.
- 금융상품을 판매하는 자는 금융산업규제청의 허가를 받아야 한다
- 보험 중개인이 면허를 취득하려면 만 18세 이상이어야 합니다. 또한 일반적으로 신원 조회를 통과해야 하며, 체납된 양육비나 세금이 없어야 하고, 사기나 중범죄 전과가 없어야 합니다.
- 변화하는 프로그램과 법률을 따라잡기 위해서는 평생교육이 필수적이며, 면허 갱신을 위해서도 필요합니다.
- 면허 갱신에 필요한 과정은 다양한 보험법, 소비자 권리 또는 윤리 등 여러 주제와 관련될 수 있습니다.
- 선택적 인증에는 다음이 포함됩니다:
- 미국 연금 전문가 및 보험계리사 협회 - 공인 연금 컨설턴트
- 장기요양인증기관 - 장기요양 인증
- 글로벌 리스크 전문가 협회 - 공인 금융 리스크 관리자
- LOMA - 펠로우, 생명관리연구소
- 전국 플랜 어드바이저 협회 - 공인 플랜 재무 컨설턴트
- The Institutes - 개인 보험 준회원, 보험 서비스 준회원, 신의성실 및 보증 채권 준회원 등
- 국가보험교육연구연합 - 공인보험상담사, 공인보험서비스대리인 또는 공인위험관리사
- 이 분야에 대학 학위가 반드시 필요한 것은 아니지만, 학사 학위를 취득하려는 사람들에게는 금융 및 경영학 학위가 인기 있는 선택지입니다.
- 학비, 할인 및 지역 장학금 기회(연방 지원금 외에)를 고려하세요.
- 캠퍼스 내 프로그램, 온라인 프로그램 또는 하이브리드 프로그램에 등록할지 결정할 때 자신의 일정과 유연성을 고려하세요.
- 일부 교육 프로그램은 현지 고용주와 연계되어 있을 수 있다는 점에 유의하세요!
- 집중해야 할 좋은 고등학교 과목으로는 수학, 회계, 스피치, 토론, 영어 작문, 비즈니스, 마케팅, 비즈니스 커뮤니케이션 등이 있습니다.
- 웹에서 본인의 필요에 맞는 적절한 교육 프로그램을 검색하세요. 많은 커뮤니티 칼리지와 대학에서 관련 프로그램을 제공하지만, 집에서 자신의 속도에 맞춰 공부할 수 있는 신뢰할 수 있는 온라인 옵션도 찾을 수 있습니다.
- 다양한 고객 대면 아르바이트를 통해 영업 및 고객 서비스 기술을 쉽게 습득할 수 있습니다.
- 지역 보험 중개인이나 대리인에게 자원봉사, 업무 체험 또는 인턴십 기회에 대해 문의하십시오.
- 특정 유형의 보험에 전문성을 갖추고 싶은지 결정하세요. 예를 들어:
- 사고 보험
- 자동차 보험
- 사업 소득 손실
- 상해보험
- 상업용 재고 보험
- 장애 보험
- 건강보험
- 주택 소유자/상업 보험
- 생명 보험
- 여행자 보험
- 이력서 초안 작성을 일찍 시작하여 교육과 경험을 쌓은 내용을 추적하세요.
- 원하는 직업을 얻기 위해 필요한 관련 훈련을 마쳐라
- 프로그램 담당 교수님과 상담하세요. 일부 학교는 신입 인재를 채용하려는 기업들과 연계되어 있습니다.
- 보험 또는 금융 서비스 업계에서 인턴십이나 초급 직위를 통해 경험을 쌓으십시오.
- 해당 주에서 필요한 면허를 취득하십시오.
- 인디드, 글래스도어와 같은 전통적인 채용 포털은 물론 크레이그리스트와 같은 사이트에서도 소규모 지역 채용 기회를 찾아보세요.
- 고용주에게 눈에 띄기 위해 자격증 취득을 고려해 보세요
- 선생님과 동급생을 포함하여 직업에 대한 단서가 될 만한 모든 사람에게 연락하세요.
- 지역 보험 중개사나 보험사에 연락하여 채용 중인지 확인해 보세요!
- 직접 사업을 시작하려는 경우, 필요에 따라 해당 주에서 사업자 등록증을 취득하세요.
- 보험 중개인 이력서 템플릿과 면접 질문 예시(예: "보험 상품 검색 전 고객으로부터 어떤 정보를 수집하나요?")를 확인해 보세요.
- 가능한 경우 금액을 달러 단위로 표기하고, 이력서에 다음과 같은 관련 키워드를 적절히 배치하십시오:
- 클레임 처리
- 고객 확보
- 고객 서비스 우수성
- 보험 상품 지식
- 시장 분석
- 정책 맞춤 설정
- 규정 준수
- 위험 평가
- 영업 전략
- 인수
- 면접 시 열정적이고 자신감 있게 행동하세요. 관련 용어를 숙지하고, 물론 면접 성공을 위한 복장을 갖추세요!
- 새로운 중개인을 채용하려는 많은 고용주들은 당신의 "교육 가능성"을 매우 중요하게 여긴다는 점을 기억하십시오. 다시 말해, 그들은 당신이 이미 모든 것을 알고 있을 것을 기대하지는 않지만, 배우려는 열의와 의지를 보여주기 바랍니다.
- 직장 상사나 관리자와 진급에 대해 상담하십시오. 필요하다면, 진급할 수 있는 유일한 방법이 있다면 다른 회사로 옮기는 것도 고려하십시오.
- 자신의 중개업소나 독립 컨설턴트 사업을 시작하는 것을 고려해 보세요
- 고객 서비스는 이 직업에서 성공하기 위한 핵심 요소입니다. 여기에는 고객이 가장 중요하게 여기는 것이 무엇인지 파악하는 것도 포함됩니다. 일부 고객은 비용 절감을 더 중요하게 생각하지만, 다른 고객들은 고도로 맞춤화된 정책만을 원하기도 합니다.
- 고객의 신뢰를 얻고 가능한 한 빨리 탄탄한 전문적 평판을 구축하여 재방문 고객을 확보하십시오.
- 학위가 없다면, 학위를 취득하거나 다음과 같은 선택적 자격증을 취득하여 자격을 강화하는 것을 고려해 보십시오:
- The Institutes - 개인 보험 준회원, 보험 서비스 준회원, 신의성실 및 보증 채권 준회원 등
- 국가보험교육연구연합 - 공인보험상담사, 공인보험서비스대리인 또는 공인위험관리사
- 모든 해당 소프트웨어 프로그램과 시스템에 능숙해지기
- 업계에 영향을 미치는 변화에 대한 최신 정보를 확인하세요
- 보험 대리점 동료들의 네트워크를 계속 확장하세요
- 다른 보험 중개인들을 멘토링하고 전문적인
단체(아래 웹사이트 리소스 목록 참조), 워크숍 및 기타 행사에 참여하세요.
웹 사이트
- 미국 건강보험 계획
- 미국생명보험협회
- 미국 재산 손해 보험 협회
- 금융 산업 규제 당국
- 미국 그룹 보험사 협회
- 미국 독립 보험 대리인 및 중개인 협회
- 보험정보연구소
- 국제보험전문가협회
- 백만 달러 라운드 테이블
- 전국 건강보험 중개인 협회
- 전국 전문 보험 대리인 협회
- 국민보험 생산자 등록부
- 미국 금융 서비스 대학
- 교육기관
도서
- 슈퍼 보험 중개인이 되는 법: 상업 보험 완전 가이드, 사트빈더 브리즈 지음
- 재산 및 상해 보험 개념의 핵심: 에이전트, 브로커, 언더라이터, 조정자를 위한 궁극의 보험 가이드 크리스토퍼 J. 보그스, 조지 잭 외 지음
- 상업 보험 중개사 플레이북: 쉽다면 누구나 할 수 있을 것이다, 스티븐 P. 하이넨 지음
보험 중개인은 괜찮은 수입을 올릴 수 있지만, 잠재 고객을 발굴하려면 많은 노력이 필요하며 지속적인 학습에 대한 강한 의지가 요구됩니다. 게다가 요즘 많은 소비자들은 중개인과의 거래를 포기하고 온라인 보험 상품 비교 도구와 대행사로 눈을 돌리고 있습니다. 관련 직종에 관심이 있다면 아래 목록을 참고해 보세요!
- 광고 판매 에이전트
- 신용 승인자
- 신용 상담사
- 고객 서비스 담당자
- 금융 및 투자 분석가
- 보험 청구 및 정책 처리 담당자
- 보험 인수 담당자
- 대출 담당자
- 개인 재무 설계사
- 부동산 중개인 및 판매 대리인
- 영업 관리자
- 증권, 상품 및 금융 서비스 판매 대리점
- 도매 및 제조 영업 담당자
뉴스피드
주요 채용 정보
온라인 강좌 및 도구
연봉 기대치
신입 근로자의 초봉은 약 3만 8천 달러입니다. 중간 임금은 연간 4만 6천 달러입니다. 고경력 근로자는 약 5만 7천 달러를 벌 수 있습니다.